Lors de votre négociation avec votre banquier pour un crédit immobilier pour expatrié, on vous propose généralement une assurance habitation. L’assurance habitation PNO en fait partie, voici les détails.

Qu’est-ce qu’une assurance habitation PNO pour expatrié ou non-résident ?

L’assurance habitation PNO pour expatrié et non-résident vous couvre lorsqu’un événement improbable touche votre logement dont vous êtes le propriétaire, laissé vacant pendant une certaine durée. C’est une assurance qui est généralement destinée aux investissements locatifs.

L’assurance habitation PNO pour expatriés et non-résidents est fortement conseillée mais pas obligatoire, sauf pour les propriétaires de bien en copropriété. Elle concerne donc tous les propriétaires et locataires d’une résidence principale ou secondaire.

Que couvre l’assurance habitation PNO pour expatrié ou non-résident ?

Lorsque votre maison est vide pendant une longue période, les risques de vol augmentent. Une maison inoccupée comporte également un risque plus élevé de dommages structurels – par exemple, si un tuyau éclate et qu’il n’y a personne pour gérer les réparations, les effets pourraient être encore plus dommageables. 

Si vous souscrivez une assurance habitation PNO pour expatrié et non-résident vous devriez trouver un contrat qui couvre :

  • Tempête, inondation ou un incendie  dégâts : En cas de catastrophe naturelle se produit lorsque vous êtes absent
  • Évasion d’eau ou d’huile : si un tuyau éclate ou s’il y a une fuite quelque part dans la maison
  • Vol et / ou tentative de vol : si quelqu’un réussit à s’introduire par effraction ou tente de s’introduire dans votre maison et vole vos biens
  • Vandalisme : si des dommages criminels se produisent en votre absence
  • Assurance responsabilité civile : si les dommages sont causés par un bien dont vous êtes responsable; par exemple, si une tuile tombe et brise une vitre de voiture

N’oubliez pas que les contrats d’assurance pour expatriés et non-résidents peuvent varier d’un fournisseur à l’autre, elles ne fourniront donc pas toutes les mêmes niveaux de couverture. Lisez attentivement les documents avant de souscrire.

Qu’est-ce qui n’est pas couvert par l’assurance habitation PNO pour expatrié et non-résident ?

Votre assureur habitation peut ne pas payer pour une réclamation pour les raisons suivantes:

  • Entrée non forcée : laisser vos portes et fenêtres déverrouillées ou ouvertes est un moyen infaillible d’annuler un contrat d’assurance habitation, car les voleurs et les squatters peuvent entrer sans forcer l’entrée.
  • Grands travaux : certains assureurs pourraient même refuser de couvrir les incidents qui surviennent lors de grands travaux comme une extension ou des réparations à la structure de la maison
  • Entrepreneurs : Si vous avez embauché des entrepreneurs pour travailler sur votre maison alors qu’elle est inoccupée, vous pourriez ne pas être couvert pour les dommages qu’ils causent. Les entrepreneurs devraient avoir leur propre assurance pour couvrir les dommages

Combien coûte l’assurance habitation PNO pour expatrié ?

Le coût de l’assurance pour les logements inoccupés peut varier selon les prestataires et les contrats, mais le prix moyen de la couverture pour les logements vides pendant 31 à 60 jours est de 133£. Le coût exact pour assurer votre maison inoccupée pourrait être plus élevé ou plus bas car il prend en compte des éléments tels que :

  • Valeur de la propriété : les propriétés et les biens coûteux coûtent plus cher à réparer et à remplacer, vous devrez donc payer plus pour les couvrir
  • Caractéristiques de la propriété : Date de construction, surface, nombre de pièces,
  • Emplacement de la propriété : De même, si votre propriété se trouve dans une zone à taux de criminalité élevé ou à haut risque d’inondation, le prix de la couverture augmentera ;
  • Sécurité de la propriété : l’amélioration des dispositifs de sécurité de votre maison lorsqu’elle est vide aidera à prévenir les cambriolages ;
  • Entretien de la propriété: De même, s’assurer que vos conduites d’eau sont isolées pendant les mois d’hiver empêchera l’eau qui s’échappe d’endommager votre maison dont les conséquences peuvent être graves si elles ne sont pas entretenues ;
  • Niveau de couverture : plus vous ajoutez de garanties et plus le niveau de couverture est élevé, plus vous payez de primes

La loi Alur et son impact sur l’assurance PNO pour expatriés et non-résidents :

La loi Alur est entrée en vigueur en 2004, elle intervient dans le but de réglementer l’état des lieux, la vente, la location des logements et l’encadrement des loyers en France. Elle oblige également chaque propriétaire d’un bien collectif de s’assurer contre les risques de responsabilité civile. Pour rappel, les propriétaires d’une maison individuelle ne sont pas concernés par cette disposition.

L’objectif derrière l’application de cette loi consiste à la modernisation des règles d’urbanisme et les rapports locatifs en instaurant un cadre législatif plus précis concernant l’état des lieux.