Assurance vie

Ce dont a besoin l’auto-entrepreneur pour exercer son activité
Sur le territoire français, il y a de plus en plus d’auto-entrepreneurs. C’est un statut qui se spécifie par sa simplicité et surtout son mode de fonctionnement. Le statut de micro entrepreneur permet ainsi d’essayer de nouvelles activités et de profiter d’un...
L’essentiel de ce qu’il faut savoir sur les assurances des biens d’entreprise
Inutile de rappeler qu’il existe différents types d’assurance. Mais ils peuvent être divisés en deux catégories bien distinctes : ceux qui couvrent les personnes physiques et ceux qui couvrent les biens. Certaines assurances sont d’ailleurs imposées aux entreprises....
Les points essentiels à savoir sur l’assurance validité
Au fil des années, tout travailleur peut devenir invalide suite à un accident ou une maladie. Il n'est donc plus apte à mener sa vie professionnelle. L'invalidité peut toucher tout individu de façon soudaine. Quand une personne est touchée par cette situation de...
Les principales raisons de souscrire à une assurance emprunteur
L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire selon la loi. Toutefois, cette clause n’est que théorique étant donné que les banques prêteuses sont réticentes envers les particuliers qui veulent obtenir un crédit sans avoir une assurance emprunteur. De ce fait, elles...
Investir en assurance vie pour transmettre un patrimoine
L'assurance vie est aujourd'hui, en France, un pilier de la transmission du patrimoine. Ces caractéristiques en font un instrument privilégié pour anticiper sa succession, en permettant de favoriser tel ou tel proche tout en échappant aux règles civiles et fiscales...
Pourquoi devriez-vous prendre une assurance pour votre animal de compagnie
Un foyer sur deux possède au moins un chat ou un chien, mais 97% d’entre eux ne sont pas assurés. Pourtant, il existe aujourd’hui des mutuelles pour animaux de compagnie qui permettent aux propriétaires d’éviter de débourser des fortunes dans les frais vétérinaires....
Quels sont les différents types d’assurance ?
En fonction de ce qu’ils couvrent, les produits d’assurance peuvent être classés en deux catégories. Il y a ceux qui couvrent une personne physique et ceux qui couvrent les dommages. Les compagnies d’assurances proposent des formules spécifiques pour les particuliers...
Assurance pour les particuliers et pour les professionnels
Vous devez choisir votre contrat d’assurance en fonction de votre statut et de votre activité. Pour vous aider dans vos choix, découvrez les diverses solutions d’assurance disponibles sur le marché.                         Assurance pour les particuliers Si vous être...
Les conditions de souscription à une assurance chien qu’il faut savoir !
Avoir une assurance pour son animal de compagnie, qu’il s’agisse d’un chien ou d’un chat, est fortement recommandé à l’heure actuelle. Il faut savoir que les animaux domestiques ne sont pas à l’abri d’un accident imprévisible tout au long de leur vie. Il est rare...
L’assurance vie, un bon placement financier?
Se créer une épargne, chacun y pense, mais quel placement choisir? En ces temps troublés la question ne s'est jamais autant posée. Les taux chutent, la fiscalité évolue sensiblement ces derniers temps, les épargnants ont moins confiance qu'avant dans le système, la...

Tout sur l’assurance vie

L’assurance-vie (AV) permet de faire fructifier votre épargne tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse. Vous profiterez, après un certain temps, d’une somme importante constituée par le capital et les intérêts amassés. Ce qui vous donne par la suite l’opportunité de réaliser un projet comme l’achat immobilier. C’est aussi un excellent moyen pour léguer une part de votre patrimoine à vos héritiers. 

Choisir son contrat assurance vie 

L’assurance vie permet d’investir sur différents supports financiers. Ces derniers dépendent du type de contrat assurance vie que vous avez choisi. 

Le fonds en euro

Le fonds en euro est un placement permettant à l’épargnant d’obtenir un rendement supérieur au taux d’inflation. Le capital investi est garanti. De plus, ce placement assurance vie ne peut pas produire de résultat négatif. Autrement dit, vous ne risquez pas perdre de l’argent. 

Le principal avantage du contrat en euro est la sécurité du placement. Le rendement est quasiment régulier, le capital est garanti, les intérêts versés à l’épargnant chaque année lui sont définitivement acquis. 

Toutefois, le rendement du fonds en euro est peu attractif par rapport aux autres contrats. Il n’est pas possible de migrer vers des placements plus performants tout au long de la durée contrat assurance vie.

Contrat en unité de compte

L’unité de compte désigne les différents supports d’investissement sur lesquels le capital peut être placé. Il s’agit de parts ou d’actions de sociétés cotées en bourse, de patrimoine immobilier, de valeurs immobilières, d’obligations… Le contrat en unité de compte vous permet de diversifier vos placements. 

Les unités de compte obéissent à la loi du marché. En cas de hausse, vos gains seront largement supérieurs à ceux du fond en euro. En cas de baisse sur les marchés financiers, vous perdrez de l’argent. Le capital n’est pas garanti. 

Quelle fiscalité sur les assurances vie ?

Les revenus et les plus-values de l’assurance vie ne sont pas imposés durant la phase de capitalisation. Or, l’épargnant peut récupérer à tout moment tout ou partie de l’argent qu’il a épargné. Le rachat assurance vie correspond au retrait total ou partiel qu’il a effectué. Et c’est en cas de rachat que les intérêts sont taxés. 

Depuis la loi de finances 2018, l’épargnant a le choix entre le prélèvement libératoire et l’intégration des produits à l’ISF. Dans tous les cas, les gains sont soumis aux Prélèvements sociaux de 17,20 %.  

Fin du contrat 

Si le contrat assurance vie arrive à sa fin et que l’épargnant est en vie, l’assureur lui verse un capital. Les intérêts sont soumis à un Prélèvement forfaitaire libératoire (PFL) de 7,5 %. Et ce, après un abattement de 9 200 € pour le couple (la moitié pour un célibataire). 

Retrait avant 8 ans 

  • 0 à 4 ans : PFL à 35 % pour les versements antérieurs au 27 septembre 2017 ; prélèvement forfaitaire obligatoire (PFO) à 12,80 % pour les versements effectués depuis 27 septembre 2017. 
  • 4 à 8 ans : PFL à 15 % pour les versements avant 27/09/2017 ; PFO à 12,80 % pour les versements à partir de 27/09/2017. 

Fin du contrat avant terme 

Le contrat peut être clôturé avant la date prévue. Dans ce cas, ses produits sont exonérés d’impôts si le rachat total est motivé par : 

  • Un licenciement,
  • Une liquidation judiciaire, 
  • Une mise à la retraite anticipée, 
  • Une invalidité (2e ou 3e catégorie). 

Décès du souscripteur 

En cas de décès de l’épargnant, le contrat prend fin et un capital sera versé aux bénéficiaires désignés. La fiscalité de l’assurance vie succession dépend de l’âge du souscripteur. 

  • Cotisations versées avant 70 ans : les contrats inférieurs à 152 500 € sont exonérés de droits de succession. La part de chaque bénéficiaire est soumise à un prélèvement lorsque celle-ci dépasse 152 500 €. 
  • Cotisations versées après 70 ans : elles sont exonérées de droit de succession si les contrats sont inférieurs à 30 500 €. Elles sont soumises aux droits de succession pour la partie supérieure à 30 500 €. 

IFI et assurance vie

Les contrats d’assurance vie sont soumis à IFI impot sur la fortune immobilière s’ils comportent des actifs immobiliers. C’est le cas lorsque le souscripteur détient des parts de SCPI ou d’OPCI par le biais de son contrat. 

 

Ce qu’il faut savoir sur le placement assurance vie 

Le placement assurance vie est un mode d’épargne préféré des Français. Au 3e trimestre 2020, l’encours des contrats s’élève à 1 761 milliards d’euros. Outre sa fiscalité avantageuse, le rendement assurance vie constitue le rend plus attractif. 

Le rendement moyen des contrats en euros (net de frais de gestion) se situe entre 1 à 1,10 %. Ceux des PEL et livret A sont fixés à 0,50 %. À noter qu’en prenant un peu de risques avec les unités de compte, le souscripteur peut gagner encore plus. 

 

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