Quelle que soit la nature de votre emprunt, il est aujourd’hui nécessaire de souscrire à une assurance de prêt pour faire face aux éventuels risques de la vie. La souscription à ce contrat est aujourd’hui une condition essentielle pour que la banque accepte votre demande de prêt.
Grâce aux évolutions législatives de ces dernières années, vous pouvez choisir librement votre contrat d’assurance de prêt. En fonction de votre situation, il va être préférable de vous tourner vers une assurance individuelle pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre profil et au meilleur prix. N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence entre les compagnies pour vous assurer dans les meilleures conditions !
Qu’est-ce que l’assurance de prêt ?
L’assurance de prêt est un contrat, vous permettant de garantir le bon remboursement de vos mensualités face aux éventuels risques de la vie. En effet, dans le cas où vous vous retrouvez en situation d’invalidité ou d’incapacité professionnelle; ou si vous décédez à la suite d’un accident ou d’une maladie; l’assurance emprunteur vous couvre et assure le remboursement du montant restant.
L’assurance de prêt vous permet donc de convaincre la banque de votre solvabilité. De plus, en obtenant une couverture solide et adaptée à votre profil, vous pourrez mener à bien votre projet le plus sereinement possible. Pour cela, il est nécessaire de souscrire à une assurance de prêt vous couvrant au mieux sur les différentes garanties : décès, PTIA, IPT, IPP, ITT, perte d’emploi, …
Privilégiez les contrats d’assurance individuelle
Avant 2010, les emprunteurs; étaient contraints de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque lors de leur demande d’emprunt. Ce type de contrat est négocié au préalable avec un assureur partenaire; pour proposer une couverture similaire à tous les emprunteurs avec un prix avantageux.
Cependant, tous les profils ne sont pas les mêmes. Et ces contrats ne sont pas forcément adaptés aux personnes présentant des « risques aggravés »: (état de santé, profession à risques, pratique de sports extrêmes, âge, …). Pour obtenir une couverture adaptée au mieux à votre situation, il va donc être préférable de vous tourner vers un assureur externe à la banque.
En souscrivant à une assurance individuelle, vous pourrez adapter au mieux les différentes garanties de votre contrat; pour obtenir une couverture adaptée à votre profil et aux éventuels risques que vous présentez. De plus, vous pourrez comparer et mettre en concurrence les multiples offres du marché. Et donc réaliser d’importantes économies : près de 10 000 € dans certains cas !
Les droits dont vous disposez
Loi Lagarde : délégation d’assurance de prêt
En 2010, les pouvoirs publics ont voté la loi Lagarde. Permettant ainsi au marché de l’assurance emprunteur de s’ouvrir à la concurrence. Cette loi a mis en place un droit à la délégation d’assurance à destination des emprunteurs. Depuis, vous n’êtes plus contraint de souscrire à l’assurance de groupe proposée par la banque.
Pour profiter de la délégation d’assurance, il est nécessaire que vous trouviez un contrat d’assurance de prêt; vous couvrant sur un niveau de garanties au moins égal à celui du contrat proposé par la banque. Une fois cette condition remplie, la banque ne pourra; ni s’opposer à votre délégation d’assurance; ni modifier les termes de l’accord de prêt.
Loi Hamon : résiliation d’assurance de prêt
Pour renforcer les droits des emprunteurs, la loi Hamon a été votée en 2014. Avec cette loi, les emprunteurs peuvent désormais renégocier. Voire résilier librement leur contrat d’assurance de prêt au cours des 12 mois suivant la signature de leur crédit.
N’hésitez donc pas à profiter des droits mis en place par les évolutions législatives pour obtenir une assurance de prêt adaptée à votre profil et au meilleur prix !