Chaque établissement de crédit et toutes les banques se vantent tous de proposer le meilleur crédit sur le marché. Il est de ce fait difficile pour un consommateur lambda de savoir vers qui se tourner. Alors, pour vous aider à trouver la meilleure offre, nous avons dressé une liste des critères qui permettent de reconnaitre un crédit véritablement pas cher.

Le TAEG, le premier point d’indice

Il faut savoir que le remboursement d’un crédit inclue le capital. C’est-à-dire la somme que vous emprunter, mais aussi les intérêts du crédit. Ce que le consommateur ignore c’est que le crédit implique d’autres frais accessoires dont les frais de dossier, frais de garantie, notamment lorsqu’il est nécessaire de constituer une hypothèque, les frais d’assurance. Peuvent s’y ajouter d’autres frais supplémentaires.

Il n’est donc pas suffisant de se contenter du taux d’intérêt de base. C’est le TAEG ou taux annuel effectif annuel global qui englobe toutes ces charges et vous permet d’avoir un meilleur aperçu de votre engagement. Pour comparer les offres de crédit, référez-vous uniquement au TAEG.

Le délai de remboursement, des conséquences sur le prix du crédit

Le choix du délai de remboursement n’est pas non plus anodin. Plus il est long, plus vous payez d’intérêt. Un crédit de deux ans sera toujours moins onéreux qu’un crédit étalé sur cinq ans. Par contre, un crédit à court terme vous oblige à payer des mensualités plus élevées. Pour un crédit de 10ans par exemple, vous allez devoir honorer des mensualités de 500€ contre seulement 250€ pour un prêt de 20ans. Les mensualités peuvent donc impacter considérablement sur votre reste à vivre. Dans tous les cas, les mensualités ne peuvent dépasser le seuil d’endettement de 33% des revenus mensuels.

Au final, le choix du délai de remboursement se décide uniquement selon votre situation financière, vos revenus. Mais également vos projets en parallèle du crédit que vous envisagez. N’oubliez pas qu’à côté des mensualités, vous devez encore payer le loyer, les factures, les frais de scolarité des enfants. Pour mieux évaluer vos engagements et trouver le crédit pas cher fait pour vous, pensez toujours à préalablement simuler votre crédit.

Attention aux frais d’assurance

Il est tout à fait normal que la banque ou l’établissement de crédit demande des garanties. Si la souscription d’une assurance n’est pas obligatoire, elle peut être considérée comme une condition incontournable pour toute souscription de crédit. Là où vous devez porter votre attention, c’est dans l’importance des frais d’assurance. En effet, certains établissement se contente d’une assurance  de 10%, d’autres vont jusqu’à 15%. Sachez que les primes ne vous seront plus remboursées et elles font parties de charges fixes.

D’autre part, si la majorité des établissements prêteurs imposent un contrat d’assurance appelé contrat de groupe. Il peut être intéressant de conclure un contrat d’assurance avec un autre assureur afin de bénéficier de meilleures conditions.

Ne sous-estimez pas les pénalités de retard

Sachez que les pénalités de retard pour le remboursement des mensualités peuvent considérablement impacter sur le prix de votre crédit. Soyez vigilant sur ce point car vous n’êtes jamais à l’abri d’imprévus. D’autre part, des pénalités s’appliquent également pour le remboursement anticipé. A ne pas minimiser si jamais vous désirez procéder à un rachat de crédit.